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國家融資擔?;鹩邢挢熑喂?再擔保業務管理辦法(試行)

時間:2019-11-29  來源:未知  

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再擔保業務管理辦法(試行)

國融擔〔2018〕2號

第一章 總則

第一條  為規范國家融資擔?;鹩邢挢熑喂荆ㄒ韵潞喎Q“國家融擔基金”)與省級再擔保機構業務合作,推動形成“國家融資擔?;?mdash;省級再擔保機構—轄內融資擔保機構”三級架構與商業銀行共同參與的融資擔保風險分擔機制,支持小微企業、“三農”發展和創業創新根據《融資擔保公司監督管理條例》(國務院令第683號)、《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)、《國務院關于國家融資擔?;鹪O立方案的批復》(國函〔2018〕58號)等法律法規和《囯家融資擔?;鹩邢挢熑喂菊鲁獭返挠嘘P規定制定本辦法。

第二條  本辦法所稱再擔保業務是指原擔保人以繳付再擔保費為代價,將部分擔保風險責任轉移給再擔保人,當原擔保人履行代償責任后再擔保人按約定向原擔保人履行一定比例風險補償責任。原擔保人向債務人追償所得,再按再擔保人承擔的風險責任比例給予返還。

國家融擔基金開展的再擔保業務一般由兩層業務關系構成,第一層是省級再擔保機構為其轄內融資擔保機構的原擔保業務分擔一定比例風險責任;第二層是國家融擔基金為省級再擔保機構的再擔保業務分擔一定比例風險責任。

本辦法所稱省級再擔保機構是指經省、直轄市、自治區人民政府及其有關部門或有資格的機構確認,承擔本行政區域再擔保服務職責的再擔保機構或融資擔保機構。

本辦法所稱的原擔保業務,是指融資擔保機構直接為債務人的債務融資提供擔保,當債務人不履行或不能履行到期債務時,依約承擔代為清償義務的融資擔保業務。

本辦法所稱原擔保機構是指開展原擔保業務的融資擔保機構。

第三條  國家融擔基金開展再擔保業務,應當遵循以下基本原則:

(一)堅持政策性。按照國務院對國家融擔基金的要求和定位,基金堅持以服務小微企業和“三農”主體為主業,對接小微企業金融扶持政策,聚焦單戶融資在1000萬元以下的小微企業,不盲目擴大業務范圍,不為地方政府或融資平臺舉債提供擔保,加強合作機構準入審查有條件有步驟地開展再擔保業務合作。

(二)體現針對性。國家融擔基金根據國家宏觀調控和社會經濟發展需要,針對不同區域、不同服務群體、不同經濟金融環境,提供有針對性服務,更好地發揮政策傳導作用。

(三)責權利對等。作為原擔保業務的直接利益主體和風險管控主體,債權人、擔保人應共同管理風險、分擔風險。國家與省兩級再擔保機構也要參與風險防控,防止權利與義務失衡,滋生操作風險。

(四)批量式合作。國家融擔基金與省級再擔保機構業務合作,為一定期限內符合條件的業務整體批量合作,不針對某一具體原擔保項目開展再擔保業務合作。

(五)穿透式管理。省級再擔保機構應加強對原擔保機構的準入管理和后續監督。國家融擔基金在履行再擔保代償補償責任時,須對原擔保業務進行穿透監督,凡不符合條件的,不承擔風險補償責任。

第四條  國家融擔基金再擔保業務部(以下簡稱“再擔保業務部”)負責對省級再擔保機構合作授信管理,合同簽訂,再擔保業務和合作機構管理,代償補償辦理,以及統計分析等。國家融擔基金風控合規部(以下簡稱“風控合規部”)負責對外合作協議、合同的法律與合規審查,對再擔保業務的合規性監督,風險補償項目的稽核審計,參與擔保代償債權處置及追償返還。國家融擔基金財務管理部(以下簡稱“財務管理部”)負責再擔保費收取、風險補償資金撥付和回收,以及代償補償損失核銷。

第二章 合作機構準入與授信管理

第五條  省級再擔保機構申請與國家融擔基金開展再擔保業務合作。應當符合以下條件:

(一)依法設立,履行本行政區域內再擔保服務職能應得到本級政府及其相關部門,或有資格的機構確認;

(二)公司治理完善,法定代表人和高級管理層為專職人員,有與業務發展相適應的專業管理隊伍;

(三)有較為完善的再擔保管理制度、內部控制制度及業務操作流程,對原擔保機構有準入、管理要求;

(四)有能夠履行再擔保責任的資本實力和流動性安排;

(五)有地方政府的風險補償政策支持。

第六條  省級再擔保機構需報送以下申請材料:

(一)再擔保合作申請書;

(二)本級政府及其相關部門或有資格的單位對其履行再擔保職能的確認材料;

(三)省級再擔保機構基本情況,包括業務發展、風險控制及內部管理情況的綜合報告;

(四)省級再擔保機構董事會、監事會及高級管理層組成人員基本情況;

(五)本行政區域再擔保體系建設情況報告,包括加入再擔保的原擔保機構總體凈資產、擔保業務規模及風險控制情況;

(六)地方政府政策支持情況說明,包括對擔保、再擔保機構注資、風險補償、擔保費補貼等情況;

(七)最近三年經審計的財務報告。若再擔保機構成立不滿三年,則提供成立以來經審計的財務報告。

第七條  再擔保業務部負責統一受理省級再擔保機構合作申請,并負責盡職調查。

盡職調查的主要內容包括但不限于以下方面:

(一)基本概況。包括機構歷史沿革,股權結構及主要出資人情況,公司治理結構及內部組織機構、業務管理制度和激勵約束機制建設;近兩年目標考核、信用評級、獲取榮譽情況等;

(二)業務發展及風險管控情況。包括業務構成,再擔保業務發展及風險控制等主要指標,內部管理情況;

(三)財務情況。包括資產負債情況,尤其是資產結構、應收代償款及其他應收款項情況,風險撥備情況,重大負債情況;

(四)再擔保成員總體情況。包括加入再擔保的原擔保業務模式;近兩年在保規模、應收代償款余額及同比增減情況,符合國家政策導向的業務占比情況,實際執行擔保費率情況;凈資產規模,融資擔保業務放大倍數,代償能力;

(五)地方政府重視程度及政策支持情況。

第八條  再擔保業務部負責起草盡職調查報告。盡職調查報告要有明確結論,包括對再擔保機構經營管理的規范性、功能作用發揮的充分性、經營風險的控制能力以及代償能力等方面進行評價;擬定合作方案,并根據再擔保機構及其轄內原擔保機構凈資產、在保余額(尤其是小微融資擔保業務在保余額)、應收代償款余額占在保余額比例、代償率,以及銀擔合作情況等因素,擬定授信額度。

盡職調查報告經風控合規部審查并出具意見,報經分管領導審批后,提交總經理辦公會議審議。

第九條  對符合條件的省級再擔保機構申請,國家融擔基金應予以批準,并簽署合同。除發生約定的情形或特殊事項,合同長期有效。

第十條  國家融擔基金對省級再擔保機構設置合作授信額度,有效期為一年。期滿前1個月,國家融擔基金可根據雙方業務合作、風險控制、小微融資擔保業務占比以及省級再擔保機構業務發展需要等情況,調整其下一年授信額度。

省級再擔保機構獲授信后,一年內未開展業務合作的,須重新履行準入程序,才能開展業務合作。

第十一條  國家融擔基金每年向合作各方通報金融機構、再擔保機構等合作機構名錄及合作內容、方式、額度、期限等。省級再擔保機構退出再擔保合作的,自退出之日起5個工作日內,國家融擔基金將名單通報至各全國性金融機構總部和銀行業、融資擔保業等全國性協會秘書處。

第十二條  合作期間,當再擔保業務風險超過警戒水平的,國家融擔基金有權要求省級再擔保機構對原擔保機構進行業務指導和風險監管,加強整改。如在6個月內風險沒有得到有效緩解,將停止新業務合作。出現重大經營風險,影響持續經營的,將終止合作。

第三章 業務條件

第十三條  申請國家融擔基金給予再擔保的業務應符合以下條件:

(一)原擔保對象為小微企業、“三農”和創業創新等市場主體,以及符合條件的戰略性新興產業項目。納入再擔保合作的原擔保業務,小微企業融資擔保金額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%,初期達不到要求的,合作機構要定出計劃或作出承諾;

(二)原擔保費率原則上不高于2%/年,或符合當地政府及監管部門的規定。優先選擇原擔保費率低的原擔保項目納入合作范圍;

(三)融資渠道為經國家監管部門批準、具有貸款資格的金融機構;

(四)原擔保對象近兩年無惡意逃廢債務等重大不良信用記錄。

第四章 風險分擔及收費

第十四條  國家融擔基金按照原擔保項目融資金額(含債權人承擔風險責任部分)的20%,分擔省級再擔保機構再擔保責任。省級再擔保機構對原擔保業務實際承擔的風險責任,原則上應不低于國家融擔基金。

每一合作年度結束,國家融擔基金再根據省級再擔保機構總體業務風險,按照約定對代償補償金額進行適當調整。

第十五條  原擔保項目融資金額在500萬元及以下的,再擔保費率為0.3%/年;500萬元以上的,再擔保費率為0.5%/年。

再擔保費計算公式:

國家融擔基金收取的再擔保費=原擔保項目融資金額×風險責任比例×再擔保費率×再擔保期限(月數)/12

再擔保費一般按年收取。再擔保期限短于18個月的,再擔保費一次性收??;超過18個月的,分年收取。

第五章 業務操作流程

第十六條  原擔保機構在國家融擔基金與省級再擔保機構合作期間新發生的原擔保業務,自業務明細報送省級再擔保機構,并繳納再擔保費后,對應業務與省級再擔保機構的業務合同關系成立。國家融擔基金對符合條件的擔保業務履行風險補償責任。

第十七條  國家融擔基金對再擔保業務實行批量備案。省級再擔保機構于每季度首月月底前,將上季度納入其再擔保的原擔保業務明細集中轉報國家融擔基金,并繳納再擔保費??缒甓葥I務,分年報送業務明細。

第十八條  再擔保業務部負責接收再擔保業務報備信息,建立再擔保業務臺賬,對報備信息進行事后核查和監督。并配合財務管理部對再擔保費收繳信息進行核對,確保每批業務再擔保合同關系落實。

第十九條  風控合規部負責定期對再擔保業務臺賬進行抽查,對照國家融擔基金有關業務管理制度進行合規性審查,也可赴原擔保項目現場核查;不定期調查了解省級再擔保機構業務和合作機構管理制度及執行情況。

第六章 再擔保責任履行及追償

第二十條  省級再擔保機構根據約定時間按季度向國家融擔基金申報代償補償。報送資料包括代償項目明細表、債權人出具的代償通知、原擔保機構代償支付憑證和再擔保機構代償補償支付憑證等復印件。國家融擔基金接到申請后,原則上10個工作日內完成審核審批工作。

第二十一條  再擔保業務部負責對代償補償申請進行審核并出具意見,報經分管領導審批后,提交總經理辦公會議審議。審議通過后,再擔保業務部根據會議紀要,向省級再擔保機構出具擔保代償補償通知書和代償補償項目明細表,并通知財務管理部撥付代償補償款。

第二十二條  風控合規部定期對代償補償項目進行專項審計監督。發現有差錯的,提出處理意見,經分管負責人審查同意后,發函要求省級再擔保機構退還相關代償補償款。

第二十三條  國家融擔基金委托省級再擔保機構參與代償補償項目的處置工作。對擔保代償項目依法追償所得,在扣除相關費用后,各方按約定比例分配。國家融擔基金應分回的部分,由省級再擔保機構負責定期轉入指定賬戶。

第二十四條  財務管理部定期會同再擔保業務部對再擔保業務代償補償損失辦理核銷手續。

第二十五條  再擔保業務部負責牽頭對國家融擔基金再擔保業務進行總結,對有關業務模式和管理制度進行檢查,提出改進措施。經公司會議審議后,報相關部門備案。

第七章 附則

第二十六條 省級融資擔保機構與國家融擔基金開展再擔保業務合作,適用本辦法。

第二十七條  省級再擔保機構為轄內原擔保機構提供一般保證責任再擔保服務的,國家融擔基金與之合作辦法另行約定。

第二十八條  本辦法自印發之日起施行。

 

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2018年9月25日

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