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湖北省破解民營小微企業“首貸難”

時間:2019-12-03  來源:未知  

湖北省破解民營小微企業“首貸難”

 

12月2日從中國人民銀行武漢分行獲悉,該行近日與湖北銀保監局、省地方金融監督管理局、省財政廳、省稅務局、省經信廳、省市場監督管理局、省工商聯等部門聯合印發《湖北省民營、小微企業首次貸款專項行動方案》,著力破解民營、小微企業貸款“開頭難”。

 

專項行動拿出實招,“真金白銀”激勵全省金融機構。根據行動方案,自今年10月起3年時間內,省級財政拿出專項資金,對金融機構當年新發放的單戶授信1000萬元以下小微企業貸款、小微企業主和個體工商戶經營性貸款(即普惠小微貸款),且認定在金融機構首次獲得的貸款,按實際發放貸款額度的0.5‰對經辦金融機構予以獎勵。據了解,今年上半年全省普惠小微首次貸款發放額為314.6億元,如果下半年與上半年持平,全年財政獎勵資金預計達3146萬元。

 

除了獎勵政策扶持外,首貸專項行動還落腳于“信貸培植、服務對接”。專項行動堅持“幾家一起抬”思路,由各行業主管部門常態化、動態化推介符合要求的培植企業名單,建立“重點”和“后備”名單。監管部門指導金融機構開展首次貸款資格認定,制定“一企一策”方案,提高首次貸款響應度和審批發放時效。

 

人行武漢分行表示,將通過專項行動,使民營、小微企業新增貸款中首次貸款比重不斷提高,首次貸款客戶數比上年大幅增加。

 

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武漢某文化公司上月獲得中國銀行三陽路支行100萬元“中銀E稅貸”貸款,這是該公司成立16年來第一次從正規金融機構獲得貸款。12月2日,該公司負責人表示,作為民營小微企業,在無抵押、無質押、無擔保的“三無”條件下,過去嘗試融資要么被當面拒絕,要么被無限期拖延,今年沒想到這么順利獲得貸款,真是太給力了。

 

未來,將有越來越多的從未獲得過貸款的民營、小微企業邁過“開頭難”,獲得首次貸款。

 

近日,人民銀行武漢分行、省地方金融監督管理局等八部門聯合啟動民營、小微企業首次貸款專項行動,以“信貸培植、服務對接、政策支持”為行動主線,充分發揮“幾家一起抬”政策合力,幫助湖北省民營、小微企業破解首貸難題。

 

八成以上小微企業從未獲貸

 

民營、小微企業融資難,最難的是第一次。“首貸”就是那些從未在任何金融機構獲得過貸款的企業,首次從金融機構獲得貸款。根據相關統計,獲得首次貸款并如期還款履約后,民營、小微企業再獲得貸款就較為容易。

 

今年以來,經過多方合力,民營、小微企業融資難有了明顯改善,呈現出“增量、擴面”的趨勢。截至9月末,湖北省普惠小微貸款余額3690億元,比年初增加574億元,增長18.4%,高于全省人民幣各項貸款增幅6.9個百分點。金融機構有貸款余額的普惠小微客戶數達到57.3萬戶,比年初增長20.7%。

 

另據湖北銀保監局數據顯示,9月末,全省民營企業貸款余額1.07萬億元(含私人控股企業和個人經營性貸款),較年初增加765.8億元;貸款戶數102.8萬戶,較年初增加8.8萬戶。

 

不過,民營、小微企業貸款“開頭難”問題仍然受到社會各界關注。據統計,目前全省有八成以上小微企業從未在金融機構獲得過融資。

 

對首貸行動效果專項考核

 

首貸問題是目前金融支持民營、小微企業工作的難點和關鍵點。人民銀行武漢分行有關人士表示,民營、小微企業首貸戶數增長還不夠多,且增長的部分較多的是個體工商戶。

 

之所以難以首次獲得貸款,很大程度上因為一些民營、小微企業既沒有抵押物,信用信息又是一片空白,金融機構難以找到適配的產品。

 

“此次專項行動是為解決民營、小微企業首貸問題而量身定做的。”人民銀行武漢分行相關介紹說。金融管理部門、財稅部門在職能內,發揮貨幣政策工具支持、融資擔保、銀稅互動、財政獎補和差異化監管等政策對金融機構的激勵作用。目前全省正在廣泛推廣的銀稅互動貸款、政府性融資擔保貸款就是培育民營、小微企業信用,使其獲得首次貸款的有力工具。

 

首貸專項行動能否取得實效?人民銀行武漢分行表示,該行同時配套開展專項考核評價,出臺《民營小微企業首次貸款推進工作考核評價辦法》,每半年評估銀行機構、各地市專項行動開展效果。

 

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