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綜合施策 精準發力 省再擔保集團破解小微企業融資難實現新突破

時間:2020-01-20  來源:  


 

2019年,省再擔保集團認真貫徹落實省委省政府的決策部署,綜合施策,精準發力,為緩解小微企業和“三農”融資難題開辟了一條新路徑。

一、共同發力,推廣新型政銀擔合作機制

一是政策環境不斷優化。4月,省政府專題聽取全省政府性融資擔保體系建設匯報。6月,省金融生態建設領導小組發布《湖北省金融信用市州縣評定指標修訂方案》,將新型政銀擔合作業務等指標納入金融信用市州縣考核。7月,省地方金融監管局、省財政廳聯合印發《關于加快推進政府性融資擔保體系建設的意見》,出臺了支持政府性融資擔保體系建設和新型政銀擔合作的一系列支持政策。一年內,省政府領導多次就推進政府性融資擔保體系建設、推廣新型政銀擔合作作出重要批示。

二是業務規模大幅提高。截至12月底,公司再擔保在保項目5381筆、在保余額66.2億元。其中:支小支農的擔保金額63.1億元、占95.4%,單戶貸款500萬元及以下的擔保金額53.8億元、占81.3%,戶均擔保金額僅123萬元;銀行參與分險擔保金額54.5億元、占82.3%。

三是再擔保業務模式持續創新。省再擔保集團在主推“4321”新型政銀擔合作機制的同時,不斷進行產品創新,先后推出針對深度貧困縣的“再擔扶貧貸”、高新技術小微企業基于信用保證的“再擔科創貸”、放大小微企業貸款抵押率的“再擔增信貸”、納稅企業經營性信用貸款的“再擔稅金貸”、銀行普惠領域貸款批量化擔保的“再擔助力貸”,為小微企業融資提供更具有普惠性和針對性的產品服務。

四是小微企業融資成本有效降低。省再擔保集團要求合作擔保公司將擔保費率統一降到1.5%以下,并不得向企業收取保證金;要求合作銀行對再擔保貸款項目執行優惠利率,原則上上浮不超過基準利率的30%。目前,再擔保體系的平均擔保費率不到1%,平均再擔保費率僅為0.9‰,其中有1200筆、4.1億元擔保貸款免收擔保和再擔保費,小微企業綜合融資成本有效降低。

二、著眼長遠,推動政府性融資擔保體系建設

一是地方政府支持力度加大。目前,全省已有71家市縣政府承諾參與“4321”新型政銀擔合作機制,共安排風險代償專項資金8.5億元,落實10%的風險分擔責任。鄂州、宜昌、利川、赤壁等多地政府陸續出臺了本地加快構建政府性融資擔保體系和新型政銀擔合作機制的政策措施。近一年內有15家市縣政府對轄內政府性融資擔保機構增資,荊州、宜昌、襄陽、荊門四地整合力量完成市級融資擔保集團組建,合計新增資本金15.9億元。

二是多層次體系架構逐步搭建。經過一年努力,“國家融資擔?;稹〖壴贀<瘓F—市縣融資擔保機構”三層融資擔保組織體系在我省基本建成。省再擔保集團與國家融資擔?;鸷献髁Χ炔粩嗉哟?,由國擔基金承擔分險的在保額度穩步提升,銀行參與分險比重、平均擔保費率等主要指標在全國位居前列。武漢、荊州、宜昌、襄陽、孝感、荊門等地積極開展市級融資擔保集團組建,區域政府性融資擔保體系的整體管理水平和風控能力不斷增強。省再擔保集團加快合作擔保公司的準入進度,已對70家擔保機構進行準入盡調,與58家建立合作關系,再擔保業務在90個縣市區落地,業務覆蓋全部市州以及絕大部分縣域。

三是銀擔合作不斷深化。省再擔保集團與23家合作銀行攜手,深度推進銀擔合作。一是部分銀行制定了新型政銀擔合作專項工作機制,如湖北銀行采取單列信貸指標、單降資金成本、單設綠色通道、單配專項獎勵等措施推動基層分支機構全面參與合作;二是部分銀行出臺專項產品,如湖北銀行、建設銀行、廣發銀行分別推出了“惠保貸”“再擔保分險貸”“快融通2.0”等,有效促進再擔保業務高效率、批量化開展;三是部分銀行規定擔保貸款業務原則上全部與省再擔保集團合作,不斷提升與再擔保合作戰略層級。

三、統籌兼顧,加強擔保體系能力建設

一是規范引領作用加強。為發揮好行業規范引領作用,省再擔保集團推動合作擔保公司逐步完善法人治理結構,統一管理模式和業務流程,制定行業業務指引6個,開展公司治理、再擔保業務操作、法律合規、風險防范等各類培訓9次,提高體系內擔保公司整體市場化運作和規范管理水平。

與此同時,加強自身能力建設,制訂完善規章制度87項,開展內部培訓30余次,凝聚高素質人才隊伍,構建全流程合規管理體系。

二是風險控制緊抓不懈。省再擔保集團牢牢把握風控底線,堅決維護體系信用,在完善全面風控基本制度的基礎上,建立動態風險防控體系。對26家擔保機構開展保后管理30次,向6家擔保機構發送風險提示函,暫停5家擔保機構業務合作,協調處置5家擔保機構應償未償問題,有力防控了體系風險。

三是信息化建設穩步推進。省再擔保集團高度重視信息化建設,將其作為一項重點發展戰略,投入資源開發一套涵蓋直保、再擔保、大數據風控等多個模塊在內的線上綜合業務平臺,其中直保、再擔保業務模塊已完成開發工作,2020年初上線試運行后全面推廣,全面提高擔保體系的信息化水平。(許登發)


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